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瑞?智堂 财富管理vs资产管理

  

  什么是财富管理?很多人认为财富管理就是让客户买到最好的产品,能买7%的绝对不买6.8%的,能买3个月的最好不买3年的,能买固定收益的最好不碰有风险波动的,稳稳的帮客户能赚更多的收益就是最好的结果(当然自己也要获得一定收入)。这种观点有一定正确性,但是过于狭隘和粗暴,同时混淆了财富管理和资产管理的区别。

  广义的财富管理是以客户为中心,从客户需求出发,所有有助于客户实现财富管理目标的方法和手段都可以纳入财富管理的范畴。

  狭义的财富管理主要是指私人财富管理,即向高净值人士提供的投资组合管理、税务规划、遗产规划、离岸资产管理、不动产管理等服务。

  广义概念下,资产管理只是金融机构所提供服务的一部分,是客户资产保值增值的途径之一。

  狭义概念下,财富管理被作为与资产管理并列的一类业态,即通常认为的上下游关系

  资产管理的核心是与“钱”打交道。通过对投资策略的设计,针对这些钱做相应的市场投研、组合配置、风险手段、产品净值的回撤率等。本质上提供的是产品,比如说从产品形式来说,可能是集合,也有可能是专户;从资产类别的层面,可能是固定收益、权益的,也可能是跨资产类别的;从策略类型上来说,可能是纯指数的,或是完全没有基准的无限制策略。但是万变不离其宗,客户所投资的是一个以具体标的为依托,存在于投资指引框架内的策略,目标是赚更多的钱。

  而财富管理机构可能有所不同,其核心则在于跟“人”打交道。正是因为管理对象的不同,就导致财富管理的需求非常的个性化。本质上,财富管理机构向客户提供的是一个更灵活的顾问服务,有时是一揽子的解决方案。财富管理机构本身并不是投资者,而更多是一个平台/通道,向客户提供投资方面或非投资方面的服务,而资产管理只是其服务的其中一部分。对于财富管理机构来说,其服务对象是诸多高净值客户,最重要不是帮客户在继续赚更多的钱,而是让客户一直有钱,这一目的完成的复杂性甚至远远超过了资产管理的要求,因为我们打交道的正是“人”这一最复杂的对象。

  中国有一句古话,叫做“君子之泽,五世而斩”, 即子孙通常无法像他们苦难中磨炼出来的先辈一样,仍能保持出众的能力和高尚的品格,留给后代的恩惠福禄,经过几代人就消耗殆尽了。如何尽量长时间的保持“家业长青,代代传承”,将家族的财富和精神延续下去,是古今中外所有辛苦成立事业的第一代、第二代们不断思索的问题,也是财富管理这个行业中的所有从业者的责任之道。

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